Todos los conductores en Florida deben comprar un seguro de automóvil. De hecho, debe mostrar prueba de protección contra lesiones personales y seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad solo para registrar su automóvil en el estado.
Sin embargo, existe una gran diferencia entre lo que exige la ley y lo que realmente necesitan los conductores en términos de cobertura para protegerse en caso de accidente. Y teniendo en cuenta que más del 20 % de los conductores de Florida toman la carretera sin ningún tipo de seguro, la falta de compra de cobertura de seguro de automóvil adicional podría significar un desastre financiero en caso de un accidente catastrófico.
En Redondo Law, creemos que no existe tal cosa como estar demasiado asegurado. La cobertura opcional, como la responsabilidad por lesiones corporales, la cobertura de colisión y la cobertura de automovilistas sin seguro, son todas formas de seguro que los conductores en Florida deben comprar. Sin cobertura de seguro de automóvil adicional, los conductores corren el riesgo de exponer sus bienes personales y su salud.
¿Qué es el seguro PIP?
¿Sabía que Florida es uno de los diez estados que opera bajo un sistema sin culpa para el seguro de automóviles?
Todos los conductores en Florida deben tener lo que se conoce como protección contra lesiones personales, o PIP, seguro de automóvil. En lugar de establecer quién tuvo la culpa a través del sistema judicial, el seguro PIP está diseñado para proporcionar a los conductores lesionados hasta $10,000 en cobertura médica inmediata después de un accidente.
El sistema fue diseñado como una forma de acelerar los pagos de seguros para los conductores de accidentes y limitar la carga del sistema judicial de Florida. Y aunque el seguro PIP y PDL a menudo se denomina "cobertura completa", en realidad es solo el mínimo requerido por la ley de Florida. De hecho, el seguro PIP y PDL proporciona una cobertura limitada que puede no compensarle por completo sus gastos médicos y otros costos asociados.
Si desea asegurarse de que usted y su familia estén protegidos en caso de un accidente automovilístico, debe considerar comprar una cobertura adicional.
¿Qué cubre el seguro PIP?
El seguro PIP en Florida cubre los gastos médicos, los salarios perdidos y los beneficios por fallecimiento para la persona que tiene la póliza de seguro. En algunos estados, el seguro PIP también cubre a otros miembros del hogar; sin embargo, la cobertura del seguro PIP para otros miembros del hogar es opcional en Florida.
Los costos médicos que estarían cubiertos por un reclamo de seguro PIP incluyen:
- Servicios de ambulancia
- La cirugía
- Tratamiento médico.
- Diagnostico medico
- Medicamentos
- Costos de rehabilitación
Si bien parece que el seguro PIP cubre mucho, en realidad existen varias limitaciones importantes en los beneficios que reciben los conductores.
En Florida, el seguro PIP solo cubre el 80% de los costos médicos y el 60% de sus salarios perdidos. Por ejemplo, si el costo de su tratamiento médico después de un accidente automovilístico asciende a $8,000, el seguro PIP solo cubre $6,400. Además, el seguro PIP solo cubrirá $2,500 en gastos médicos si no se determina que la lesión sea una emergencia. Además, el seguro PIP no cubre ciertas opciones de tratamiento, como acupuntura y masajes.
Además de estas limitaciones, los conductores deben renunciar a sus derechos de demandar al otro conductor para recibir el pago completo. Los conductores solo pueden presentar una demanda por lesiones personales cuando sufren una lesión grave o permanente. Los conductores que quieran asegurarse de que sus gastos médicos estén completamente cubiertos pueden comprar pólizas de seguro separadas que cubran completamente las lesiones por accidentes automovilísticos.
¿Qué es el Seguro PDL?
Además del seguro PIP, todos los conductores de Florida deben tener un seguro de responsabilidad por daños a la propiedad o PDL. Al igual que el seguro PIP, la protección mínima de PDL es de $10,000. El seguro PDL cubre ciertos daños a la propiedad, como árboles, edificios, letreros y otros objetos dañados. Esta forma de seguro también cubre daños a otros autos si el asegurado tuvo la culpa del accidente. Si el otro automóvil sufre una pérdida total, el seguro PDL cubrirá parte del costo de reemplazo.
También existen limitaciones importantes para el seguro de PDL. Por ejemplo, el seguro PDL no cubre las reparaciones de su automóvil después de un accidente; solo paga los daños al automóvil de otra persona. Además, el seguro PDL no cubre el robo y otros tipos de daños a su automóvil que puedan ocurrir.
¿Necesito algo más que un seguro de "cobertura total"?
Si solo compra el seguro PIP/PDL mínimo requerido por la ley, se le considera “totalmente cubierto” según la ley. En realidad, sin embargo, es posible que no tenga la cobertura de seguro necesaria para cubrir el costo de una lesión catastrófica o un automóvil destrozado. Sin cobertura de seguro adicional, usted y su familia se exponen al alto costo de las facturas médicas y las reparaciones del automóvil. Estar completamente cubierto realmente requiere comprar un seguro de automóvil más completo que proteja adecuadamente sus intereses financieros.
Para protegerlo a usted, a su familia y a su propiedad de la pérdida total después de un accidente automovilístico, debe considerar comprar un seguro de auto adicional para cubrir lesiones corporales, colisiones y reclamos de automovilistas sin seguro.
¿Qué es el Seguro de Daños Corporales?
Los conductores que desean una mayor protección contra accidentes automovilísticos catastróficos pueden optar por comprar un seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales o BI. Muchos conductores compran cobertura de BI para proteger sus activos personales en caso de que sean responsables de lesionar a un peatón, ciclista u otro conductor en un accidente automovilístico.
El seguro de lesiones corporales cubre, como mínimo, $10,000 por persona y $20,000 por accidente. Sin embargo, la cobertura de BI recomendada es sustancialmente mayor. En algunos casos, los conductores pueden comprar pólizas de seguro de BI que pueden exceder los $250,000/$500,000.
Si usted es responsable de causar un accidente en Florida que cause lesiones, cualquier parte lesionada puede presentar una demanda por lesiones personales en su contra para recuperar una compensación por sus pérdidas. La cobertura BI protege sus activos personales en caso de una demanda, ya que la compañía de seguros pagaría a la parte lesionada hasta los límites de la póliza. Sin el seguro de BI, la parte lesionada puede recuperar una compensación de sus bienes personales.
¿Qué es el Seguro de Colisión?
El seguro de colisión es otra forma de seguro de auto que los conductores en Florida pueden elegir comprar. A diferencia de una póliza de seguro PDL requerida por el estado, el seguro de colisión cubre los daños al automóvil del titular de la póliza en caso de un accidente automovilístico.
En general, la cobertura de colisión incluye un deducible que el titular de la póliza debe pagar antes de que el seguro entre en vigencia. En caso de que otro conductor tenga la culpa de causar el accidente y ese conductor tenga cobertura de daños a la propiedad, entonces el seguro de colisión no pagará los daños a la propiedad. coche.
Muchos conductores eligen comprar cobertura de colisión, lo que garantiza que su automóvil sea reparado rápidamente después de un accidente automovilístico. Los conductores que no tienen cobertura de colisión pueden tener que depender de la compañía de seguros del conductor culpable para cubrir el costo de las reparaciones.
¿Qué es el seguro de motorista sin seguro?
Aunque el seguro es fundamental para proteger a los conductores en caso de accidente, el 26.7 por ciento de los conductores de Florida no tienen seguro. De hecho, Florida es uno de los 5 estados donde más del 20 por ciento de los conductores no tienen seguro.
Entonces, ¿qué sucede si un conductor que no tiene ningún tipo de seguro lo lesiona? Podría demandarlos por sus lesiones y cobrar sus bienes personales, sin embargo, es poco probable que tengan suficiente para cubrir el costo de los daños a la propiedad y las facturas médicas.
La Cobertura de motorista sin seguro, o UM, está diseñada para protegerlo a usted y a otros miembros de la familia que puedan conducir su automóvil en caso de que sean atropellados por un conductor sin seguro. Aunque el seguro de UM no cubre los daños a la propiedad de su automóvil, ayudará a cubrir el costo de:
- Facturas médicas, costos médicos por cirugías.
- Medicamentos
- La cirugía
- Los salarios de los días de trabajo
- Discapacidad
- Compensación por dolor y sufrimiento
- Pérdida de calidad de vida.
- Atención médica a largo plazo
Además de la cobertura de UM, los conductores también pueden comprar cobertura de motorista con seguro insuficiente. Esta forma de seguro brinda cobertura adicional en caso de que resulte lesionado en un accidente con un conductor que no tenga suficiente seguro para cubrir sus gastos médicos.
¿Debo contratar a un abogado de accidentes automovilísticos en Miami?
Si resultó lesionado en un accidente automovilístico, merece recuperarse financieramente por completo de sus pérdidas. Afortunadamente, la ley de Florida requiere que los conductores tengan un seguro PIP y PDL. Sin embargo, la póliza de seguro mínima requerida rara vez es suficiente para cubrir los costos médicos de lesiones más graves por accidentes automovilísticos.
La compra de cobertura de seguro de automóvil adicional no solo lo protege de la responsabilidad personal por cualquier lesión o daño que pueda causar, sino que también puede protegerse de situaciones que involucran a automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente. El seguro de lesiones corporales, el seguro de colisión y la cobertura de motorista sin seguro no son obligatorios, pero ofrecen un nivel de protección que no ofrecen las pólizas de seguro exigidas por el estado.
Aún así, las compañías de seguros (incluida la suya) pueden tratar de limitar lo que le deben por sus pérdidas. Pueden tratar de disminuir el alcance de sus pérdidas, retrasar el pago de su reclamo o negar su reclamo por completo. Si ha sufrido una pérdida después de un accidente automovilístico y no está seguro de a dónde acudir, comuníquese con un abogado de accidentes automovilísticos de Miami para programar una consulta gratuita. Juntos, pueden ver los hechos que llevaron al accidente, determinar quién tuvo la culpa y buscar todas las posibles fuentes de recuperación.
Para hablar con un abogado hoy, llame Abogado de lesiones personales en Miami Mike Redondo al 305-306-8275.
